寧波：巨災(zāi)保險(xiǎn)為市民撐起一把“安全傘”

【關(guān)注巨災(zāi)保險(xiǎn)采購(gòu)系列報(bào)道③】

寧波：巨災(zāi)保險(xiǎn)為市民撐起一把“安全傘”

■ 本報(bào)記者 吳敏

近日，“寧波市普通國(guó)省道營(yíng)運(yùn)期巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目”完成采購(gòu)。寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)制度經(jīng)過(guò)6年的實(shí)踐已經(jīng)日趨成熟。政府采購(gòu)為寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)的落地起到了保障作用，這也使得巨災(zāi)保險(xiǎn)為市民撐起一把“安全傘”。

啟動(dòng)：構(gòu)筑全社會(huì)共同參與的公共平臺(tái)

寧波作為首批巨災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)，不僅因?yàn)閲?guó)家有政策，還取決于自身的地理環(huán)境極容易受到臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的影響。

國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》提出“逐步建立財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”，明確了中央財(cái)政支持和巨災(zāi)基金等關(guān)鍵內(nèi)容，為巨災(zāi)保險(xiǎn)在頂層設(shè)計(jì)層面取得突破創(chuàng)造了條件。

在寧波，巨災(zāi)保險(xiǎn)之所以推出還有一個(gè)事件：2013年10月份菲特強(qiáng)臺(tái)風(fēng)給寧波造成了非常大的損失，全市1000萬(wàn)人口將近四分之一人口受災(zāi)，直接的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到330億元，這也給政府帶來(lái)了非常大的救災(zāi)救助壓力。社會(huì)各界對(duì)提高城市災(zāi)害應(yīng)對(duì)能力和提高城市韌性的要求是非常高的，寧波市委市政府果斷決定必須要搞巨災(zāi)保險(xiǎn)，必須要推出巨災(zāi)保險(xiǎn)。

2014年3月，寧波市政府向原中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式提出要開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的申請(qǐng)。保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意寧波開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，成為繼云南、深圳兩地之后的第三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)。在同年11月份寧波市政府專(zhuān)門(mén)就巨災(zāi)保險(xiǎn)工作出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》，標(biāo)志著寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)正式實(shí)施。

寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)的方案遵循“廣泛覆蓋、基本保障、市場(chǎng)化運(yùn)作、循序漸進(jìn)”的原則，由政府出資3800萬(wàn)元向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，提供6億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍為當(dāng)?shù)厝菀自馐艿呐_(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴、暴雨、洪水和雷擊及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫(kù)潰壩、漏電和化工裝置爆炸、泄漏等次生災(zāi)害造成的人身傷亡撫恤及家庭財(cái)產(chǎn)損失救助；保障對(duì)象為災(zāi)害發(fā)生時(shí)處于寧波市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人口（包括常住人口及來(lái)寧波出差、旅游、務(wù)工的流動(dòng)人口）的人身傷亡撫恤，以及寧波市行政區(qū)域內(nèi)常住居民（有寧波市戶(hù)籍或持有居住證的人員）的家庭財(cái)產(chǎn)損失救助。因巨災(zāi)導(dǎo)致人身傷亡的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付，撫恤金額最高10萬(wàn)元/人；居民實(shí)際居住的住房發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的，救助額度最高2000元/戶(hù)；居民因在巨災(zāi)期間的見(jiàn)義勇為行為導(dǎo)致死亡、殘疾的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付最高每人10萬(wàn)元的見(jiàn)義勇為增補(bǔ)撫恤費(fèi)用。

此外，寧波還建立巨災(zāi)基金，財(cái)政首期注入500萬(wàn)元啟動(dòng)資金，主要用于承擔(dān)在政府巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付限額以上的賠付，并充分調(diào)動(dòng)各方力量，廣泛吸收社會(huì)捐贈(zèng)資金，形成一個(gè)全社會(huì)共同參與的應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的公共平臺(tái)。

巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施三年來(lái)，寧波先后經(jīng)歷了“燦鴻”“杜鵑”“莫蘭蒂”等多次臺(tái)風(fēng)災(zāi)害，累計(jì)向16萬(wàn)多戶(hù)（次）居民家庭支付救助賠款9500多萬(wàn)元。2017年，寧波市民政局委托第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)公共巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)行了績(jī)效評(píng)估，結(jié)果顯示，有83.7%的受災(zāi)群眾對(duì)公共巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施效果感到滿(mǎn)意。

確立：成為寧波市政府長(zhǎng)期性制度

通過(guò)三年試點(diǎn)，2017年，寧波市在總結(jié)試點(diǎn)工作基礎(chǔ)上又出臺(tái)了《關(guān)于深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》和《寧波市深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》兩份文件，標(biāo)志著試點(diǎn)期結(jié)束。巨災(zāi)保險(xiǎn)作為寧波市政府長(zhǎng)期性的制度，正式確立下來(lái)了。

《關(guān)于深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》對(duì)寧波市今后一個(gè)時(shí)期深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作提出指導(dǎo)性意見(jiàn)，作出整體性工作安排，并在總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化完善了公共巨災(zāi)保險(xiǎn)，以推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)更加惠民、高效，更好地發(fā)揮其在災(zāi)害救助、民生保障、社會(huì)治理創(chuàng)新等方面的作用。

《寧波市深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》明確，2018起寧波市進(jìn)入公共巨災(zāi)保險(xiǎn)正式實(shí)施階段，保障時(shí)間為2018年1月1日至2020年12月31日，保險(xiǎn)期限為3個(gè)自然年。同時(shí)，本次保險(xiǎn)在保障范圍和責(zé)任方面、保障期限方面、賠付標(biāo)準(zhǔn)方面、理賠出發(fā)條件方面以及理賠服務(wù)方面都做出了細(xì)致的要求，與試點(diǎn)相比有較大變化。

正式施行的賠付標(biāo)準(zhǔn)方面有較多改動(dòng):自然災(zāi)害保險(xiǎn)和公共安全保險(xiǎn)的人身傷亡撫恤賠付金額為20萬(wàn)元，比試點(diǎn)方案增加了一倍。住房倒損賠付標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)住房倒損情況不同分別為每戶(hù)2000元和3000元，年度累計(jì)賠付最高為3000元，分別比試點(diǎn)方案增加了1000元。住房進(jìn)水賠付標(biāo)準(zhǔn)，增加了住房進(jìn)水水位超過(guò)150公分每戶(hù)賠付3000元的標(biāo)準(zhǔn)，這是試點(diǎn)方案所沒(méi)有的，同時(shí)，把每戶(hù)年度累計(jì)賠付最高2000元提高到3000元。公共安全保險(xiǎn)救災(zāi)安置賠付標(biāo)準(zhǔn)為每人每天150元，比試點(diǎn)方案增加了60元。

截至2019年底，寧波市公共巨災(zāi)保險(xiǎn)共啟動(dòng)6次大面積理賠工作，以及14次小事故理賠和一次公共安全事故理賠，累計(jì)為近21萬(wàn)戶(hù)次的家庭(人員)支付救助款1.29億元。

擴(kuò)展：疫情賠付責(zé)任

作為全國(guó)首批試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的城市，面對(duì)突如其來(lái)的疫情，寧波于2月12日出臺(tái)的“保八條”意見(jiàn)中，明確提出：適當(dāng)擴(kuò)展公共巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)于寧波市參與疫情防控的醫(yī)務(wù)人員、志愿服務(wù)者、基層干部及其他一線工作人員，在疫情防治工作期間因感染新冠肺炎或發(fā)生其他意外事故造成人身傷亡的，列入公共巨災(zāi)保險(xiǎn)見(jiàn)義勇為增補(bǔ)撫恤，賠付金額最高20萬(wàn)元/人。原公共巨災(zāi)險(xiǎn)的附加見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)累計(jì)/每次事故責(zé)任限額不變，保險(xiǎn)期內(nèi)不增加保費(fèi)。

該保障服務(wù)是專(zhuān)門(mén)針對(duì)寧波市一線防疫人員額外新增的特別約定，在寧波市公共巨災(zāi)保險(xiǎn)的原有保障上擴(kuò)展責(zé)任，進(jìn)一步加大了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力。同時(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化理賠流程，開(kāi)通快速理賠通道，安排專(zhuān)員保障該項(xiàng)服務(wù)。

采購(gòu)：保障好政策“物有所值”

寧波市2017年出臺(tái)的《關(guān)于深化巨災(zāi)保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》中明確規(guī)定，規(guī)范公共巨災(zāi)保險(xiǎn)采購(gòu)機(jī)制。公共巨災(zāi)保險(xiǎn)由政府統(tǒng)一向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)，購(gòu)買(mǎi)所需保費(fèi)由政府財(cái)政統(tǒng)籌安排，按照政府采購(gòu)有關(guān)規(guī)定確定承保機(jī)構(gòu)。3年至5年為一個(gè)公共巨災(zāi)保險(xiǎn)承保期限，承保期限內(nèi)，原則上年度保費(fèi)保持基本穩(wěn)定。承保期滿(mǎn)后，根據(jù)實(shí)際賠付及風(fēng)險(xiǎn)保障變動(dòng)情況，對(duì)下一個(gè)承保期的年度保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，確保保費(fèi)科學(xué)合理。市政府委托市民政局與承保機(jī)構(gòu)簽訂公共巨災(zāi)保險(xiǎn)合同。

事實(shí)上，寧波市也一直是這樣做的。在中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)上，可以查詢(xún)到寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目。比如今年6月份的“寧波市政府采購(gòu)中心關(guān)于寧波市普通國(guó)省道營(yíng)運(yùn)期巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目”。

寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)通過(guò)放大財(cái)政資金使用效果，平滑財(cái)政預(yù)算取得了較好的成果。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，政府投入5100萬(wàn)元財(cái)政資金，為全市居民購(gòu)買(mǎi)7億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制將災(zāi)后重建的巨額財(cái)政負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑柏?cái)政、集體、個(gè)人較少花費(fèi)的保險(xiǎn)安排，有效提升財(cái)政資金的使用效率；將過(guò)去災(zāi)后財(cái)政、社會(huì)不可預(yù)知的重建資金，轉(zhuǎn)化為固定支出的保險(xiǎn)制度性安排，有效平滑了財(cái)政預(yù)算。

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