為中小企業(yè)融資解“難”去“貴”

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為中小企業(yè)融資解“難”去“貴”

——山東省青島市財政局開展“政采貸”惠企活動綜述

近年來，山東省青島市財政局充分挖掘政府采購過程中政府信用的價值，積極推行“政采貸”線上融資業(yè)務，惠企政策靶向直送，精準引入金融“活水”，為中小企業(yè)一掃融資路上的“貴”與“難”，切實為中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展添動力。

技術賦能升級政策運行平臺

“自從我們了解到‘政采貸’這個業(yè)務后，前后共申請了9次貸款業(yè)務，切實感受到了‘政采貸’帶來的便利。這個業(yè)務與我們企業(yè)的需求特別契合，操作流程全部在線上完成，最快當天申請當天即可放貸，實實在在地為我們解決了資金壓力。”山東五棵松電氣科技有限公司負責人陳總表示，作為青島市“政采貸”政策的受惠企業(yè)之一，自2021年以來公司共申請“政采貸”達2000多萬元，面對一度嚴峻的經(jīng)濟形勢，通過享受“政采貸”優(yōu)惠政策盤活了公司資金，保障了企業(yè)的正常運轉。

“缺渠道”“評估難”“擔保弱”是中小企業(yè)貸款時面臨的關鍵問題，對此，青島市財政局以企業(yè)所需所盼為切入點，通過流程再造、技術賦能，充分發(fā)揮政府采購政策指引和財政資金杠桿作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采購合同信用融資線上服務平臺。

“‘2’是指財政內(nèi)部的政府采購管理系統(tǒng)和預算執(zhí)行系統(tǒng)，‘X’是指各家合作金融機構的貸款交易撮合系統(tǒng)。我們將原有線下貸款模式全部改為線上，實現(xiàn)了‘信息導流、交易撮合、貸款發(fā)放、風險鎖定、自動還款’，為企業(yè)提供最多的貸款優(yōu)惠?！鼻鄭u市財政局政府采購監(jiān)督管理處相關負責人介紹說，線上平臺以“數(shù)據(jù)+流程”的方式，構建起“數(shù)據(jù)共享、賬戶鎖定、封閉運行”的新風控機制，打破了財政內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)之間與外部金融機構系統(tǒng)之間的信息壁壘，充分發(fā)揮管理數(shù)據(jù)的作用，通過流程優(yōu)化和數(shù)據(jù)共享整合數(shù)據(jù)資源，將融資風險的控制核心由外部的擔保機構、保險公司轉為財政內(nèi)部的業(yè)務系統(tǒng)，引導金融機構切實轉變以“抵押、擔保、保險”等作為貸款前提的傳統(tǒng)信貸模式。

   金融“活水”精準引向中小企業(yè)

據(jù)了解，青島市財政局依托政府采購合同信用融資新風控機制，于2020年推出了“政采貸”2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點、審批效率等方面拓展了政策空間，升級了政策內(nèi)容。貸款起點由50萬元調(diào)整為不設最低貸款限額，貸款利率上限由基準利率上浮30%調(diào)整為最高LPR+80個基點，取消了擔保和保險，貸款金額上限由采購合同總金額的80%提高到90%，有效提高審批效率，延長用款時限，擴大貸款規(guī)模，最大限度地釋放政策效應，真正為中小企業(yè)提供了“零門檻、無抵押、無擔保、無風險、低利率”的產(chǎn)品。

這種貸款無任何抵押，貸款利率低，業(yè)務辦理非常便捷，放款快，真正為企業(yè)解決了資金來源問題。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年1—9月，青島市政府采購合同融資規(guī)模達1.44億元，較去年同期增長80%。多家銀行配合政策相繼推出“政采貸”類產(chǎn)品，全市目前已發(fā)放的單筆貸款金額最高達1950萬元，最低額僅為4萬元。

惠企政策“直送”企業(yè)家門口

如何提升政府采購惠企政策知曉率？如何讓好政策直達企業(yè)？青島市政府采購合同信用融資工作堅持“零距離”服務。

據(jù)青島市財政局上述負責人介紹，青島市財政局日前攜手合作金融機構首次推出“政采貸”系列宣傳活動，將集中宣傳和推廣政府采購支持中小企業(yè)發(fā)展的相關政策，用好、用活政府采購政策優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源，暢通政府、銀行與企業(yè)溝通平臺，為市場主體融資需求快速、精準尋找“對接人”。首期宣傳活動聯(lián)合中信銀行青島分行，面向政府采購項目中標供應商、采購代理機構及區(qū)（市）財政部門等60余人進行了政策宣傳。

據(jù)悉，“政采貸”系列宣傳活動將一直延續(xù)至11月份，青島市財政局與合作銀行將陸續(xù)介紹為廣大市場主體推出的特色融資貸款產(chǎn)品。通過此次活動，進一步打通了惠企政策的傳遞通道，搭建了銀行與企業(yè)溝通的新平臺，精準對接市場主體融資需求，用好用活政府采購政策優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源，聚焦聚力破解中小企業(yè)融資難題，為全市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻財政力量。

（楊雪梅）

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