“政采貸”發(fā)力為中小企業(yè)“輸血造氧”

“政采貸”發(fā)力為中小企業(yè)“輸血造氧”

■ 本報(bào)記者 馬金眈

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨多重挑戰(zhàn)的形勢下，做好普惠金融這篇大文章對持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展有著十分重要的意義。企業(yè)以政府采購項(xiàng)目中標(biāo)合同為憑據(jù)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款并享受優(yōu)惠利率的“政采貸”就是普惠金融的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新實(shí)踐，這有效破解了中小企業(yè)“無抵押物”“貸不到款”的窘境，實(shí)現(xiàn)了金融資源精準(zhǔn)匹配中小企業(yè)的融資需求，為中小企業(yè)“輸血造氧”。

今年以來，全國多地出臺(tái)新舉措完善“政采貸”服務(wù)，讓金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)在以政府信用為擔(dān)保的“一貸一還”之間緊密相連。如今，中小企業(yè)“動(dòng)動(dòng)手指”就可以完成貸款程序，而且貸款速度也快到讓不少中小企業(yè)感到驚訝的地步。

貸款程序更加便捷

“線上貸款”目前已成為各地“政采貸”的主推形式。多個(gè)省份開發(fā)的“政采貸”系統(tǒng)形成了高效率的融資對接形式，減少了融資時(shí)間成本，方便企業(yè)融資。如，今年湖北省就明確要在年底前實(shí)現(xiàn)全省所有縣市區(qū)全流程線上融資，湖北財(cái)政還攜手“鄂匯辦APP”便民服務(wù)窗口，推出政府采購合同融資手機(jī)客戶端，供應(yīng)商在任何一地登錄，都能查看自己在全省政府采購項(xiàng)目中的中標(biāo)記錄，并可以線上向各地的金融機(jī)構(gòu)申請貸款業(yè)務(wù)，使融資更高效、便利。

福建省“政采貸”系統(tǒng)也進(jìn)行了升級(jí)。今年福建省政府采購網(wǎng)系統(tǒng)已升級(jí)為6.0版本，“政采貸”模塊隨之進(jìn)行了改版，改版后系統(tǒng)重新對接金融機(jī)構(gòu)，建立起了與金融機(jī)構(gòu)直聯(lián)的模式。另外，還同步上線了金融服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)，通過該平臺(tái)，監(jiān)管部門可以第一時(shí)間在系統(tǒng)后臺(tái)查看“政采貸”和保函的數(shù)據(jù)，更有利于防范風(fēng)險(xiǎn)。

北京市財(cái)政局今年也發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)政府采購合同線上融資有關(guān)工作的通知》，要求進(jìn)一步加強(qiáng)政府采購合同線上融資“一站式”服務(wù)。新疆維吾爾自治區(qū)還舉行了新疆維吾爾自治區(qū)“政采貸”啟動(dòng)發(fā)布會(huì)，正式啟動(dòng)“政采貸”業(yè)務(wù)。

貸款時(shí)間越來越短

隨著貸款程序的便捷，中小企業(yè)收到貸款的時(shí)間也越來越短。記者了解到，金融機(jī)構(gòu)正常線上貸款一般需要半個(gè)月左右，而線下貸款因?yàn)橛修k理抵押、簽合同等程序，貸款需要1—3個(gè)月，大額貸款需要3—5個(gè)月，甚至更長時(shí)間。而如今，中小企業(yè)通過線上申請“政采貸”，短時(shí)間內(nèi)就可以申請到貸款，有的中小企業(yè)在第一次申請完貸款后，第二次申請貸款半天內(nèi)資金就到賬了，“政采貸”服務(wù)真真正正解決了中小企業(yè)融資慢的難題。

采訪中，不少中標(biāo)政府采購項(xiàng)目的中小企業(yè)表示，曾為到處籌措資金而著急上火，不得已，有些項(xiàng)目只能放棄了?！艾F(xiàn)在我們中標(biāo)后，會(huì)有五六家銀行打來電話問需不需要貸款，而且貸款速度快，一般5天內(nèi)就到賬了?！焙眲?chuàng)新世維信息工程有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人吳淑文告訴記者。

如今，便捷的貸款程序、越來越短的資金到賬時(shí)間，讓中小企業(yè)面對政府采購項(xiàng)目，不再打“退堂鼓”，更有信心和底氣去參與政府采購活動(dòng)。

服務(wù)范圍繼續(xù)拓寬

“近年來，全國政府采購授予中小微企業(yè)合同金額占全國政府采購規(guī)模的70%左右，開展‘政采貸’業(yè)務(wù)是銀行踐行普惠金融、支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的切實(shí)舉措。”招商銀行財(cái)政金融團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)總監(jiān)劉磊說。

今年，為給中小企業(yè)提供金融支持，全國多地積極宣傳推廣，提高政策知曉度，拓寬“政采貸”服務(wù)范圍。如黑龍江省財(cái)政廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加大政府采購支持中小企業(yè)力度的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》第四條推廣“互聯(lián)網(wǎng)+政府采購金融服務(wù)”，包括在省內(nèi)全面推廣使用電子保函及政府采購合同融資。天津市財(cái)政局會(huì)同人民銀行天津分行還制定了《天津市政府采購合同融資操作指南》，進(jìn)一步規(guī)范政府采購合同融資程序，并通過多種方式加大宣傳推廣力度，積極推送政府采購的各類信息，實(shí)現(xiàn)“信息流換資金流”。

此外，一些金融機(jī)構(gòu)目前“政采貸”業(yè)務(wù)主要聚焦于地方政府采購供應(yīng)商，涉及中央級(jí)政府采購供應(yīng)商相對較少，下一步將拓展服務(wù)范圍。如招商銀行后續(xù)還將加大場景對接和產(chǎn)品創(chuàng)新，形成政府采購全場景覆蓋，為更多中小企業(yè)開展融資貸款。財(cái)政部門也在為金融機(jī)構(gòu)“牽線搭橋”，據(jù)《2023年上半年中國財(cái)政政策執(zhí)行情況報(bào)告》顯示，財(cái)政部研究完善中國政府采購網(wǎng)相關(guān)系統(tǒng)功能，建立中央本級(jí)政府采購信息與金融機(jī)構(gòu)的共享渠道，向商業(yè)銀行及時(shí)提供中央部門政府采購信息，為開展中小企業(yè)政府采購融資提供便利，降低中小企業(yè)融資成本。財(cái)政部表示，該項(xiàng)工作目前還在積極推進(jìn)中，今后“政采貸”將覆蓋更多中小企業(yè)。

記者手記

為經(jīng)濟(jì)發(fā)展添活力

■ 本報(bào)記者 馬金眈

中小企業(yè)是推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊給中小企業(yè)帶來了不小的“創(chuàng)傷”，今年以來，各地區(qū)各部門也積極出臺(tái)政策措施，為中小企業(yè)紓困解難。

記著赴湖北省調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)面臨的“成長的煩惱”，多為資金短缺難題。

近年來，國務(wù)院、財(cái)政部相繼發(fā)文，提出鼓勵(lì)銀行開展政府采購合同融資。作為在中國人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)上為中小企業(yè)融資最多的省份，湖北省采取了多種舉措來推進(jìn)這項(xiàng)工作。湖北省財(cái)政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，推動(dòng)這項(xiàng)工作，最難的階段就是起步階段，最大的問題就是缺乏政策宣傳。為此，他們在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，讓代理機(jī)構(gòu)印發(fā)宣傳冊，在各個(gè)網(wǎng)站上發(fā)布政策信息，并且還做了宣傳動(dòng)畫片，讓供應(yīng)商了解在拿了中標(biāo)合同后如何一步步申請貸款。另外，湖北省還召開了政府采購合同融資推進(jìn)會(huì)，在全省全力推進(jìn)這項(xiàng)工作。

在各種舉措的推動(dòng)下，湖北省“政采貸”工作交出了“高分答卷”。當(dāng)然在調(diào)研中記者也了解到，“政采貸”工作目前面臨的一些問題，采訪中有中小企業(yè)表示，在本地注冊的企業(yè)如果在省內(nèi)其他地市中標(biāo)，會(huì)出現(xiàn)融資困難等情形，比如需要在中標(biāo)所在地銀行開具賬戶才能貸款，若不開戶只能回公司注冊地貸款，財(cái)政部門表示這也是今后需要研究和解決的問題。其次，為參與工程類項(xiàng)目的中小企業(yè)融資也是財(cái)政部門目前正在研究的課題，工程類項(xiàng)目由于項(xiàng)目周期長等原因，風(fēng)險(xiǎn)較大，參與這類項(xiàng)目的中小企業(yè)融資需求大，但融資更為困難，目前湖北有部分地市已經(jīng)開始了試點(diǎn)，并進(jìn)行了較好的探索，如孝感市財(cái)政局創(chuàng)新政府采購合同融資支持機(jī)制，目前部分工程類中小企業(yè)已經(jīng)通過“政采貸”獲得貸款，走出了資金短缺的困境。通過不懈地探索，湖北省“政采貸”服務(wù)給更多經(jīng)營主體帶來了獲得感。

今年9月，國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，為未來五年我國構(gòu)建高質(zhì)量普惠金融體系擘畫藍(lán)圖。近期，中央金融工作會(huì)議再度將“普惠金融”列為需要做好的五篇大文章之一。日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，更大力度推進(jìn)改革創(chuàng)新，讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶增加活力?！罢少J”作為充分體現(xiàn)財(cái)政政策與金融政策效能疊加、優(yōu)勢互補(bǔ)的一種普惠金融創(chuàng)新服務(wù)，必將發(fā)揮更加重要的作用。持續(xù)推動(dòng)好這項(xiàng)工作，未來還需要各部門相互配合，共同推動(dòng)“政采貸”業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)面增效，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添活力。

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